A aquisição de um imóvel próprio através de financiamento imobiliário, é um investimento a longo prazo, o qual exige bastante preparo e planejamento para os próximos anos. Porém, ainda é possível que haja alguns imprevistos ao longo do caminho que dificultem o pagamento das parcelas. Para lidar melhor com isso, é importante considerar algumas das suas alternativas para minimizar os custos.

Uma boa opção aqui é a portabilidade de financiamento imobiliário, que tem se tornado mais comum nos últimos anos. Se você já tem um financiamento ativo, mas está buscando alguma forma de diminuir seus custos, é uma boa ideia estudar essa possibilidade.

Para ajudar com isso, vamos explicar melhor o que é a portabilidade, como avaliá-la e como você pode fazê-la. Acompanhe.

O que é a portabilidade de financiamento imobiliário?

Trata-se da transferência do crédito imobiliário da sua instituição financeira atual para outra, sendo feita a pedido do cliente. Você mesmo opta por buscar outra instituição para assumir o financiamento do imóvel, a qual paga o valor correspondente ao banco original e passa a receber as parcelas seguintes conforme ajustado em seu novo contrato.

Esse é um método muito usado quando as condições de pagamento da instituição atual não são mais vantajosas. Ao encontrar outro banco que assuma esse crédito e ofereça condições melhores, você pode solicitar a portabilidade para que possa ter parcelas menores e torne o negócio mais viável.

Como saber se vale a pena fazer a portabilidade?

Há muitos fatores que definem se a portabilidade de financiamento imobiliário é a solução ideal. Não basta apenas solicitar a transferência sem entender esses pontos. Confira aqui alguns critérios de avaliação que você deve observar antes de optar por essa modalidade.

Taxas de juros

Na maioria dos financiamentos imobiliários, o fator que mais pesa na decisão é a taxa de juros cobrada. Considerando que muitas vezes contratamos um financiamento em um longo prazo, essas taxas podem estar defasadas dentro da atual situação do mercado. Por isso a recomendação é buscar instituições que apresentem juros mais baixos.

Também há outros fatores que aumentam ou diminuem esses juros, como o risco da compra, sua condição atual, entre outros. Por isso que, mesmo depois de assinar o financiamento, outras instituições podem apresentar uma oferta melhor.

Condições de pagamento

Assim como os juros, o prazo e condições do pagamento também devem ser levados em conta ao buscar a portabilidade de financiamento imobiliário. Em alguns casos, são esses fatores podem dificultar o pagamento das parcelas, e não o valor delas em si.

Durante a portabilidade, você pode procurar também por uma instituição que altere o prazo de pagamento, o número de parcelas, entre outros fatores que afetam sua capacidade de arcar com o financiamento. Se tudo for bem calculado, você pode diminuir o valor das parcelas o suficiente para mantê-las em dia.

Custos de cartório

Para poder fazer a portabilidade do seu financiamento é necessário que se tenha disponível um recurso financeiro, principalmente no que diz respeito ao cartório. Para que essa transferência seja possível, é necessário redigir um novo contrato com a instituição bancária desejada, o que exigirá um novo registro.

Também há o tempo de espera para validação do novo contrato, o que pode se sobrepor com o pagamento de uma parcela. É importante incluir esses valores em seu planejamento.

Reavaliação do imóvel

Durante o processo de portabilidade de financiamento imobiliário a nova instituição financeira fará uma nova avaliação do imóvel. Isso significa que, se houver alteração no valor ou em outros fatores, isso pode acarretar em uma mudança nos valores a serem financiados.

De acordo com os novos valores propostos pela instituição, talvez não seja possível ofertar melhores condições contratuais. Por isso é importante ter cuidado e levar em conta essa possibilidade antes de assinar o contrato.

Como funciona uma simulação de portabilidade?

Para minimizar os riscos envolvidos na portabilidade de financiamento imobiliário, o mais recomendado é fazer uma simulação das novas parcelas e do valor total. Para isso, você deve levar em conta a nova taxa de juros, o prazo remanescente de pagamento e o valor padrão das prestações.

Digamos que você adquiriu um imóvel no valor de R$400 mil com uma taxa de juros de 7,5% ao ano e um prazo de 30 anos. Isso representa um total de pagamento R$898 mil. Porém, se você conseguir mudar para um financiamento com juros de 6,75% ao ano, pode reduzir o total para R$854 mil, totalizando uma redução de R$42 mil no saldo devedor do contrato, além de reduzir mensalmente as prestações.

Como fazer a portabilidade de financiamento imobiliário?

Se você já fez todas as considerações e confirmou que a portabilidade é a melhor opção para facilitar a quitação do seu imóvel, então resta apenas fazer a solicitação e dar continuidade ao pedido. Para isso, você deve seguir os passos.

Solicitação de dados

Para poder dar início a qualquer avaliação, você deve entrar em contato com a instituição bancária com quem fez o financiamento inicial e solicitar alguns dados:

• uma cópia do seu contrato de financiamento imobiliário;
• seu saldo devedor atualizado;
• data do último vencimento.

Além de necessárias para seus cálculos, essas informações também servem para obter o financiamento.

Pesquisa de novas instituições

Com os dados em mãos, você pode pesquisar diferentes ofertas de portabilidade até encontrar uma que apresente melhores condições.

Envio oficial do pedido

Entre em contato com a nova instituição e faça seu pedido de portabilidade. Ela iniciará o processo e entrará em contato com a Câmara Interbancária de Pagamentos, que fará a comunicação da portabilidade. O banco original terá 5 dias úteis para apresentar uma contraproposta, a qual você também pode avaliar.

Confirmação da decisão

Se não houver contraproposta ou ela não for de seu interesse, é possível dar prosseguimento à portabilidade. A nova instituição fará a quitação dos débitos remanescentes e passará a realizar as novas cobranças.

Com essas informações, você já está mais preparado para fazer a portabilidade de financiamento imobiliário. Se tiver dificuldades, conte com a ajuda de uma incorporadora para mediar a negociação do financiamento. Dessa forma, você terá melhores chances de alcançar um bom acordo.

Se quiser encontrar a ajuda que precisa para ter seu imóvel ideal, entre em contato com a Yticon e conheça nossos serviços.

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