Pensar muito bem e elaborar um bom planejamento financeiro é essencial para quem pretende comprar um imóvel. Afinal, trata-se de um grande investimento que pode levar anos de nossas vidas para ser quitado. 

Esse é um momento delicado que requer todo cuidado nas decisões, a fim de que sejam as mais assertivas possíveis. Entender um pouco o processo e tudo que ele envolve pode ajudar bastante para a segurança dessa transação.

Na verdade, saber como funciona o cálculo de renda para financiamento imobiliário pode até dar a impressão de ser algo muito complicado, mas acredite, é simples — basta que você entenda a sua composição para tornar tudo mais fácil e prático.

Neste artigo, você vai saber como funciona o cálculo de renda para financiamento de imóveis e tudo que envolve esse assunto. Continue conosco e acompanhe!

Qual é o objetivo do cálculo de renda para financiamento imobiliário?

O cálculo de renda tem por finalidade definir o valor da parcela de um financiamento imobiliário de determinado comprador, de forma que não haja comprometimento da sua renda mensal ao longo dos anos e, assim, seja possível quitar a dívida até o fim.

O cálculo é, na verdade, uma maneira de evitar o risco de inadimplência na instituição financeira, tendo em vista que uma prestação muito alta pode acabar comprometendo grande parte da renda de um comprador e contribuir para que ele não consiga mais pagá-la. Nessa situação, o banco se vê obrigado a reaver o imóvel, devido a hipoteca averbada no momento da compra.

O fato é que um comprador, que deseja obter o crédito através de financiamento passa por uma avaliação de risco. Isso com o objetivo de saber o valor máximo que um cliente poderá pagar, levando-se em conta a sua renda mensal e seus comprometimentos financeiros.

Além disso, vale lembrar que a regra é que o valor da parcela não comprometa 30% da renda mensal. Desse modo, diversos pontos são ponderados no cálculo para financiamento imobiliário.

O que deve fazer parte do cálculo de renda para financiamento de imóveis?

No cálculo, que determina o valor da parcela de um financiamento, três questões são levadas em consideração. São elas:  

• a situação financeira do comprador;
• o limite de sua parcela (30%);
• comprovação de rendimento.

Cada banco possui seu próprio método de análise de crédito e risco, desse modo, o banco verifica todo o histórico financeiro do comprador e se existe algo que possa comprometer o pagamento do financiamento imobiliário.

Como é feita a comprovação de renda?

Para comprovar a renda, o cliente deve fornecer ao banco todas as informações sobre a sua atividade profissional e comprová-las. Em caso de emprego formal com carteira assinada, os documentos necessários são o holerite e a declaração de imposto de renda. Se o emprego for informal, alguns documentos são exigidos do comprador a critério da instituição bancária.

Como é feito o cálculo de renda para financiamento imobiliário?

Ter uma noção do que será pago, mesmo antes de escolher o imóvel, é importante para um bom planejamento. Em vista disso, é possível fazer um cálculo no qual você possa ter um valor aproximado — isso dentro dos valores praticados no local no qual deseja morar, assim como a quantia que puder dispor da sua renda para esse compromisso.

Então, vamos entender como funciona esse cálculo da prestação máxima a ser paga, para que você, com os seus dados mais concretos, possa ter uma noção real do que pagará em cada prestação? Supondo-se que tenha uma renda mensal de R$ 10 mil, o valor que terá para entrar em um financiamento será de R$ 3 mil, equivalentes a 30% do faturamento do mês.

No entanto, como falamos, a instituição financeira ao avaliar a sua proposta, levará em conta outros fatores, inclusive a questão da idade — o pagamento das prestações não pode se estender para além dos 80 anos de idade do comprador, desta forma, é recalculado o prazo para que isso não ocorra.

Com o valor máximo a ser pago, comprador pode procurar a instituição financeira de sua escolha e solicitar uma simulação de financiamento. Os bancos dispõe de simuladores online, basta informar seus dados e obter o resultado. Com a simulação em mãos, será possível verificar se sua renda comporta a prestação sugerida pelo banco.

Quais as vantagens e desvantagens desse cálculo para o comprador?

A principal vantagem de se ter uma noção do valor que será pago na prestação de um financiamento é justamente fazer um planejamento estratégico. Além disso, podemos saber se será necessário das uma quantia maior de entrada, para que as prestações enquadrem na renda apresentada.

Fazer o cálculo possibilita também detectar a necessidade de juntar rendas (compor renda), ou seja, de comprar o imóvel em parceria com outra pessoa, que pode ser um cônjuge, companheiro ou outro comprador sem vínculo parental. Essa medida contribui para viabilizar a compra de um imóvel com um valor maior, ou alcançar a renda necessária para a compra de um apartamento que não seria possível com apenas uma renda.

Como é possível facilitar a liberação de crédito no momento de financiar um imóvel?

Para facilitar o processo de liberação do financiamento imobiliário é fundamental que se cumpra as exigências da instituição financeira, como apresentar todos os documentos e comprovações requeridas. 

Como você conferiu neste post, o cálculo de renda para financiamento imobiliário pode ser muito útil na compra de seu apartamento. Dessa forma, é possível garantir que se faça um planejamento, antes mesmo de escolher o imóvel ideal.

Ficou com vontade de comprar um imóvel? Então, entre em contato conosco e confira os nossos principais empreendimentos!

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